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提前还贷潮来袭 要不要提前还贷呢? 专家:算清这五笔账 你再决定

2022-09-26 13:26:34    房章丘     房产百科 房产百科      来源:房江湖app

今年房贷利率三连降,最新LPR房贷利率已降到了4.3%。在济南各银行的实际执行中,房贷利率5年期以上的最低可到4.1%。这对正准备买房的市民是个利好,但也让之前高位上车的房贷老客户心里很不是滋味,纠结着自己的房贷要不要提前还?针对最近出现的提前还款潮,济南相关银行专家建议算清这五笔经济账,再决定是否加入还贷大军。

 

图片来源于网络

济南涌现提前还贷潮

利率降了,市民为什么反而要提前还房贷呢?根据银行工作人员反馈,最近咨询提前还款的购房者多了起来,计划提前还款的房贷老客户大概分为4种:

1、以前房贷利率处于高位,比如在5%-6%之间,月供压力大,利息高;

2、近两年投资回报降低,投资收入无法覆盖房贷利息;

3、对未来收入预期降低,提前减轻还贷压力;

4、资金没有理想的投资渠道,还房贷减少利息成了较好的选择。

提前还贷算清楚这五笔账

有能力提前还贷对于个人是好事,但要不要提前还贷,这五笔经济账要算清楚:

1、还贷的年限账

按揭贷款的年限多数是5到30年,属于长周期贷款。在还贷的前期,利息占比多、本金占比少。如果已经还贷在中后期,那么还贷则变成多数是本金,利息占比就变少了

举个例子,贷款20年,已经还了15年,这种情况,提前还贷款就不划算。前面15年多数本金和利息已经还了,后面5年要还利息很少,多数是本金,提前还了节省利息很有限。

2、提前还贷的成本账

按贷款合同约定,提前还贷款是有成本的。比如,有的银行提前还贷款,要收取违约金。通常违约金从千分之五到百分之一不等,有的银行收六个月月供利息。比如提前还款100万,违约金1%,就要给银行1万违约金。除了违约金,有的银行还有手续费,手续费从几百到几千不等。所以,在提前还贷款之前,要具体研究一下与银行签订的按揭合同,看一下怎么还更划算。

3、房贷利率账

目前购房者房贷利率主要有两种方式,一种是固定利率,一种是市场利率LPR。选择固定利率的,通常就是按签订按揭合同利率规定执行,变化不大。假如LPR的,随着市场利率变动,一般是一年一周期。

那么,要提前还贷,房贷利率账也要算一下。如果房贷利率本身就低,比如公积金贷款利率也就是3.7%左右,还可以用公积金抵扣,那么提前还贷的必要性就不大。还有就是选择LPR,很快就可以享受低利率了,那么也没必要提前还了。

4、个人的收入账

要不要提前还贷款,要算一下个人收入账,这也是最关键的。对于收入高,资金宽裕的家庭,怎么还贷影响都不大。对于手里有点资金,但未来一段时间收入可能会下降的家庭,提前还贷就要三思了。如果提前还贷后,会影响到生活和工作的,最好不要提前还。

5、提前还多少的账

房贷金额一般都比较多,少则几十万,多则数百万。对于普通家庭,要想提前一次性还清几十万甚至上百万的房贷并不容易。因而,多数人提前还房贷都是还一部分。

建议根据自己资金,可以提前把利率高的部分还了,比如组合贷款中商业贷款部分、二套房贷款部分、商铺贷款等。还有就是把提前还款不收违约金和手续费的贷款部分先还

提前还贷潮已经来了,你会加入吗?

信息来源于房江湖app


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